如何申请助学贷款？

 教育部副部长张保庆谈国家助学贷款新政策实录

        到现在为止，通过国家助学贷款，资助了115万大学生，实际贷出的数额大概是95个亿。国家助学贷款制度是1999年开始做试点，2000年在全国所有高校推开。推的过程中，就像同学们反映的，贷款速度很慢，老贷不下去。尽管党中央、国务院领导反复强调这件事情，来推动这件事情，但总是不理想。后来我们就发现，一个事情如果老是搞不下去，它总是存在着一些问题。因此从2003年的下半年，我们和财政部、中国人民银行、银监会开始做调查研究，到去年上半年，我们对原来的国家助学贷款制度从政策上到操作机制上，到组织实施方面，都进行了一系列的重大调整。正在调整的主要体现在两个方面。一是贴息办法。同学们都知道，国家助学贷款贴息是政府贴息一半，自己支付一半。原来的贴息办法是说学生一个周期是8年，在8年期间贷款学生都享受国家贴息一半。这样就带来一个问题，学校在校期间贴息还好办，学生毕业以后再贴息就会带来一些困难。另外也有不合理的地方，因为学生上学期间比较困难，还让他付利息，毕业之后挣工资了，按道理说就应该自己付利息。我们这次调整就是调整为学生在校学习期间，他所有的贷款利息都由国家支付，自己不付。毕业之后，你在还贷期间，这个利息由学生自己支付.

         这样就带来一个问题，学校在校期间贴息还好办，学生毕业以后再贴息就会带来一些困难。另外也有不合理的地方，因为学生上学期间比较困难，还让他付利息，毕业之后挣工资了，按道理说就应该自己付利息。我们这次调整就是调整为学生在校学习期间，他所有的贷款利息都由国家支付，自己不付。毕业之后，你在还贷期间，这个利息由学生自己支付。

　　第二个就是还贷的年限。原来规定毕业生，不管是研究生还是本科生，他毕业之后就开始还款。但是这些年来国家出现一些情况，有不少大学毕业生毕业之后不能马上找到工作，如果找不到工作的话，你叫他怎么还。但如果不还，按照过去规定就算违约，就算不诚信。根据这个情况我们就调整了，允许高校毕业生在毕业后一至两年内开始还款，然后再四年还清。这样给学生更多的余地，也符合实际情况。这样就把原来的从贷到还，8年期限实际上变成10年了，这对同学们是有好处的。这是政策上的调整。

　　第二，操作机制上的调整。过去贷款为什么慢？因为按过去政策设计，所有的操作都由经办的金融机构－－银行来操办。什么意思呢？从学生提出申请、填表到审查这个学生的贷款资格，全部由经办银行办，这套手续是很繁杂的，第二个是不了解学生实际情况，也很难把握好究竟谁该贷谁不该贷，这样就造成发放贷款很慢，另外它的运行成本也特别高。根据这个情况，我们这次调整，把发放国家助学贷款的工作由银行和高校共同负责。什么意思呢？就是前期的工作，从学生申请到审查合格，前期所有贷款手续都由学校来办。办完之后，经办银行尊重审查学校意见，就是经办银行不用再审查了，根据学校提供的人员名单和表格，经办银行根据这个就可以发放贷款，这样就加快了发放的速度。

　　国家助学贷款的设计主要是针对20％的家庭贫困学生，如果发放额度超过了怎么办？因此有一个包干制度。比如每个学校大致上，比如你有20％学生可以发贷款，一个学生一年发6000，假如这个学校有1万学生，那应该有2000名学生可以享受国家助学贷款，一年可以贷出1200万，把这1200万全部给学校，学校在不超过这个1200万的额度内，学校就可以定了，这样银行也照这个办，这样就可以减少许多程序。这是我们总结这几年的经验教训之后的重大改革。

　　 过去为什么贷不出？因为商业银行老担心学生不还贷，有个风险问题。过去在风险上，虽然我们有一个大的政策，比如造成呆帐坏帐，国家可以冲销，但是没有具体规定。这次为了减少经办银行的顾虑，我们也进行了调整，就是设立风险补偿金制度。什么意思呢？就是按照经办银行每年的实际贷款发生额，给你提出15％的风险补偿金。比如给北京银行贷了3000万国家助学贷款，15％就是450万，那国家和学校共同负责，拿出450万给你。这样银行就减少规律。这项制度的建立调动了银行的积极性。

　　另外就是加强组织领导。从这几年的经验来看，开展起来确实很困难，工作很细致，光靠银行来搞是搞不成的。现在怎么办呢？现在实际上已经变成了各级政府、各级教育部门和各个高等学校和经办金融机构一个共同的工作。为此，在组织机构上也健全了，国家成立了一个专门的全国性的国家助学贷款中心，各省也成立一个国家助学贷款中心，每个高校也要成立这样一个机构或者抽出专人来负责这项工作，这样从上到下对全国发放助学贷款的情况以及出现的问题，都能够有人及时来管，及时解决。这也是一个经验教训。主要政策调整就体现在这几个方面。

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